2022年3月30日 星期三

打造穩定的被動收入和提前財富自由,請盡早開始存股!

    筆者為國立大學研究所畢業月薪五萬,在20幾年前而言算是不錯的收入,除了白天正職的工作,我每天晚上還在文理補習班兼職,賺1個小時約800~1000元的鐘點費,週六週日也不例外,當時只想盡速存到人生的第一桶金。

    然而長期勞累導致肝功能出現問題,被迫辭掉白天工作,進行一段長時間的修養,只留下晚上習班的教職工作,後來身體逐漸恢復,白天的時間就去學校代課,當起名符其實的「流浪教師」,沒想到因此流浪了15,但是流浪15年之後,我退休了,成為存股達人華倫老師。

    我現在不用工作,每年靠著被動收入就可以過著不錯的生活,從20年前股息只有5萬元開始,今年2022年的股息粗估可以達到220萬元以上,而且往後還會逐年成長,我今天就要來分享我的存股故事。



    其實初入社會我也像大家一樣把股票當成是上下波動的金錢遊戲每天短線當沖不但會影響工作最要命的是最後還賺不到很多錢無法累積財富,最後我才知道,玩股票的人90%以上是賠錢的,大部分的投資人不管在多頭市場還是空頭市場,到最後都賠錢,我很納悶為麼會這樣,後來我發現了答案,那就是「摩擦成本」。

    所謂摩擦成本就是交易時必須付出的手續費證交稅」,大家小時候有玩過紙上大富翁遊戲就知道,遊戲中總資金是固定的,玩家和銀行的錢會流來流去,有人賺錢就會有人賠錢,這是「零和遊戲」,假設全台灣所有投資人都拿出固定的資金投入股市,投資大眾每天頻繁的買進和賣出股票時,金錢也會流來流去,但是有一部份會流向券商和政府,假設大家都不再把工作的薪水投入股市,整體股市的金資一定會減少,因為會一直流到政府和券商的口袋裡。

    這樣大家知道為甚麼賺錢的人是少數了吧,做莊的一定賺,就是政府和券商,而所有投資人玩到最後幾乎都是賠錢的。

    2021年全年上市櫃股票平均每日成交值為4613億元,全年證交稅收為2753億元,年增加1246億元、年增率為82.7%,這就是所謂的「負和遊戲」,手續費和證交稅都是投資人的摩擦成本,長期下來,政府和券商是一定賺錢的,至於其他投資人呢?就不好說了,而「正和遊戲」的規則就是長期持有公司股票,每年領股息,有些公司的股票甚至可以傳子傳孫,股息可以領好幾輩子。

    所以後來我才明白「買進股票就是擁有公司部份股權」這個道理,學習貫徹股神--巴菲特的「價值投資」和「長期持有」的精神,從17年前不斷投入本金買進股票,不斷累積更多的「股數」,我目前持有20幾家公司股票,成為這些公司的股東和老闆,這20幾家公司的所有員工每天努力幫我工作,幫我賺錢,公司賺錢之後,每年就會配發股息給我,我不理會股價漲跌,我就是靠著努力存股才能達到財富自由。

    那你說碰到災難事件股票下跌怎麼辦就長期存股而言~~你應該要歡迎股票下跌才對因為你可以用更便宜的股價買進更多的股票常常有人說我是因為運氣好2008前金融海嘯大跌的時候買進很多好股票那我倒要反問大家全台灣只有我一個人遇到2008金融海嘯嗎?為什麼只有我買進便宜的股票,而大多數人卻將股票賣在低點?那是因為絕大多數投資人都是短線投資,他們害怕股價下跌,而我是價值投資,我喜歡股價下跌。  

    我從2004年開始存股,存了四年到2008年遇上金融海嘯,我不但沒有賣股票,而且還一直努力買股票;後來我在2010年碰上歐豬五國倒債、2014年碰上中國大陸TRF風暴、2018年碰上中美貿易戰爭、2020年碰上百年難得一見的新冠肺炎,上述事件都造成股票大跌,而我也都沒有賣股票,不只沒有賣,我還加碼了更多更多股票,因此20年來,我的股息收入才成長如此快速,原因就是我累積了更多好公司的股權,還有長時間的等待。

    走筆至此,大家還會說我運氣好嗎?從2008年到2020年所有全球性的災難大家都有參與,所以大家運氣應該後很好吧?!那現在俄烏戰爭造成股市大跌,你是該買股票還是賣股票呢?如果你現在買進好股票,等再過15年之後,你賺了很多錢,屆時又會有人說你是因為運氣好,碰上新冠肺炎和俄烏戰爭讓股票大跌,然後你買了這麼多股票?!

    最近有很多讀者跟我分享自己和父母輩長期投資幾檔股票賺大錢的故事,也有讀者跟我說他的母親在他小時候就幫他存股,幫她買進南亞股票,30多年下來,光股息就領了上千萬,也有投資人因為搬家重新開證券戶,經過十幾二十年之後,才發現舊的證券帳戶留下一些零股的股票,結果發現報酬率都非驚人,可惜的是只有零股,如果過去十幾、二十年可以存更多股票就好了,可惜時間過去就不再重來了。

    投資股票先設定目標最重要,假設你希望投資10年後或15年後或20年後退休,不用工作之後,就能每個月領10萬元收入(也就是1120萬元,好像薪水一樣),你就不會在乎「市場先生」每天的報價,選擇幾檔獲利和配息都穩定成長的公司,股票下跌並不是風險,對我來說,每年股票市場只交易五天或者關閉五年,都沒關係,因為我所持有非常多的公司股權,這些公司每天都在幫我工作賺錢,我的股息不會因為股票市場沒開或者因為股價下跌而少領一塊錢,同樣的道理,你目前服務的公司就算沒有掛牌上市櫃,你的老闆每天也是照樣賺錢。

    人們在承擔風險時所犯的最大錯誤,就是沒有明確的目標,很多人甘冒風險,卻從未思考自己真正想要甚麼?沒有明確的目標的冒險最終以失敗收場居多,你必須先知道你想要甚麼?最後才能得到你想要的,如果你開車漫無目的駕駛,你最後會去哪裡?你自己也不知道!

    如今國家退撫基金瀕臨破產,薪資調漲幅度遠遠不及高通膨率,房價和房租高漲,再加上醫療進步,高齡長壽世代已經來臨,年紀大,身體病痛也在所難免,養兒防老的觀念也逐漸淡化,所以每個人都應該思考自己退休後的現金流來源,長期投資存股是一個可以思考的選項之一。

    有很多創業家都希望公司能越做越大、越來越強,也因為公司變大、營收獲利變強,EPS和配息不斷增加,股票就會一直上漲,但它不會每天漲,每年漲,存股的單位至少是五年或十年起跳,當你看看過去50年到100年台灣和美國的大盤指數不斷創新高就知道了。

     股神巴菲特(Warren Buffett)說:「如果必須懂得微積分或代數,才能成為很棒的投資者,那我可能得回去當送報生」,這意思是說,投資股票要賺很多錢其實不難,只要你有耐心,在這兒童節前夕,你也可以給你的小孩最棒的禮物,從小就幫他存股,20年之後,他就有留學基金和創業基金,這是不是非常棒呢?

    除了幫小孩存股之外,也要幫自己多存一點股票,根據Yahoo2021年做的調查,發現受訪民眾準備退休的主要壓力來源為「財富」相關管理,近7成民眾認為自己準備的退休金不足,那麼到底需要多少錢才能安心開啟退休生活?調查結果顯示,需準備1135萬元才能安心退休,然而大家都知道貨幣會越來不值錢,由於通膨的關係,現在的1135萬元到了30年後可就沒有這麼高的價值了。

    目前退撫基金也瀕臨破產,將來勢必延長退休年齡,你願意工作到65歲或70歲以上嗎?複利的累積就是越早開始越好,只要你能在平均值以下的年齡提前退休多一天就有多一天自由所以這也就是華倫老師盡全力要鼓吹大家存股的原因了不要當交易者,我們要當長期投資人如果你的職業是股東那就可以提前退休了

    下表所示以存到1000萬為目標假設你想要在20年存到1千萬股息一年可以領到40萬左右的話在可以達到的泥畫報酬率10%~12%的情況下從現在開始你每個月只要存1萬元到13000元就可以了

1000萬目標

預估投資報酬率/每月平均投資金額

投資年數

6%

8%

10%

12%

15

33,776

28,418

23,844

19,959

20

21,372

16,861

13,227

10,326

25

14,329

10,555

7,703

5,580

30

9,944

6,811

4,605

3,083

35

7,055

4,478

2,795

1,724

    人家說360行,行行出狀元,根據我個人的經驗,「存股」真的是最容易賺錢的行業呀!持有愈久,股息領得越多,存股數十年之後,如果你想要環遊世界或者買豪宅、買跑車,把股票賣掉還有資本利得,只要你有耐心,上述就不是夢想而已,祝福大家。

華倫老師存股教室適合族群全年齡層希望提前退休者

華倫老師存股教室】目標:存股15~20年,每年股息被動收入達到40~60萬以上。

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存股需要耐心與堅持

不論是自己的退休金養老金被動收入

或者你要幫小孩存留學基金創業基金

若干年後~~

當你享受到碩果時

你就會明白「慢慢來比較快的道理」

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<<以下華倫老師著作博客來連結>>

 *養對股票賺千萬


 * 流浪教師存零股存到3000萬全新增修版(附DVD)

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 * 流浪教師存零股存到3000萬

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2021年2月17日 星期三

推薦書

*「當代財經大師的獲利真相課」

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*「投資絕對原則」

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 *大會計師教你從財報數字看懂產業本質

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*「求同存異阿德勒職場領導學」

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 *「國中三年最強父母求生指南」

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*波克夏與巴菲特

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*持續買進(just keep buying)

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*曲博科技學院<你怎麼賺科技業的錢>

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*艾蜜莉會計師教你聰明節稅

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*器識(張忠謀打造「護國神山」台積電的經營之道 【增訂版】)

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*我存A股

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*常識選股法

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*讓你和小孩財富翻身的脫貧思維

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*通膨的恐懼

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*大分散,股票高獲利法則:巴菲特價值投資分析解密!

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*致富心態 

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*存股族的財報選股術--金大旭

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*初學美股投資一開始就上手--尚義民,Anna Joung

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*檯面下我是這樣投資的--喬許布朗

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*零基礎機智選股生活--葉芷娟

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*半導體投資大戰

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*無限投資學

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*好股票壞股票

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*猶太理財專家不藏私致富祕訣

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*變化中的世界秩序

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*有錢人買的股票和你不一樣

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*財富自由的整理鍊金術:斷捨離變身金錢魔法,打造心靈×空間×時間×財務自由人生!

*13堂投資心法與實作課--林明樟

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*最強存股密技--股魚 

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美股投資學

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趨勢投資高手的88堂課--台股必修課

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價值投資操作金律--葛拉罕與陶德評估企業價值不敗法則

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投資前最重要的事
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大利從小
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投資前的精準判讀-巴菲特多次推薦質化分析的12項金率
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避開價值陷阱--只買好公司
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英國巴菲特教你投資A+股
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巴菲特--從無名小子到大資本家之路
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護城河投資優勢--巴菲特獲利的唯一法則
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看見價值--巴菲特一直奉行的人生哲學
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巴菲特勝券在握2--巴菲特勝券在握的12個原則
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巴菲特勝券在握1-- 值得長抱的股票
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雪球--巴菲特傳
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睿智巴菲特
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窮查理的普通常識--巴菲特50年智慧合夥人 查理.蒙格的人生哲學
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彼得林區選股戰略
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彼得林區征服股海
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2020年9月26日 星期六

買進疫情概念股小心套牢一輩子

    2020年全球壟罩在新型冠狀病毒的恐慌當中,全球股票市場也深陷泥淖,紛紛重挫,但是當所有股票都大跌的同時,卻有一個類股不但不跌,反而逆勢大漲,今天我們就來探討一下對於價值投資者,長期存股者,要用哪一種心態來看這種狀況?

      由於新冠病毒疫情,短線受惠概念股出列,包括生產不織布、口罩的恆大(1325)、康那香(9919),還有清潔用品製造商毛寶(1732)...等,自從疫情爆發之後,上述股票連續飆漲,筆者統計了上述股票過去幾年的獲利狀態EPS


   
對於疫情概念受惠股,真的有基本面支撐他們股價如此飆漲嗎?對於疫情這種突發狀況只是暫時性的獲利,現在大家狂買口罩、酒精和清潔用品,但是等到疫情結束,大家會回到原本的生活作息狀況,所以上述公司因為這次口罩、清潔液熱銷,突然獲利大增也只暫時性的。

     就以毛寶為例,公司已經連續7年配息掛「零」,大家購買毛寶的清潔產品的確會讓公司2020年的獲利有爆炸性成長,但2021年、2022以後呢?毛寶還是原來的毛寶,公司的獲利仍然在損益兩平中掙扎,至於股價,會馬上打回原形。那恆大呢上次大家全民都戴口罩的時候是17年前2003年Sars的時候,那之前買進快200元的恆大,是不是要等17年之後才解套呢

    巴菲特說:「股價短期的表現好像是投票機,但是長期就好比是體重機」,意思是說:股價短期的波動會反應著所有投資人當時的情緒,但股價長期會回歸基本面,價值投資存股者期望的是長期資產和被動收入的增加,因此你必須要能判斷哪些股票在哪些價錢的時候是深具價值的,然後買進並持有;反之,又有哪些股票只是受到暫時性題材的刺激,當股價短期暴衝後,最後終將回歸於平淡,希望本期專欄對喜歡存股的朋友有所幫助。